Investir / Assurance vie
Assurance vie : un placement, pas une assurance.
Contrairement à ce que son nom suggère, l'assurance vie est avant tout un outil d'épargne et d'investissement, souple et fiscalement avantageux.
À savoir
Un placement polyvalent
L'assurance vie est le placement préféré des Français, et pour de bonnes raisons : elle combine souplesse, performance et avantages fiscaux. C'est un placement, pas une couverture de risque : ne la confondez pas avec une assurance au sens classique du terme.
Pourquoi ouvrir une assurance vie ?
Pour aller plus loin
Disponibilité, fiscalité, transmission : ce qu'il faut savoir
L'assurance vie reste l'enveloppe d'épargne préférée des Français, et ce n'est pas un hasard : le capital reste disponible à tout moment, contrairement à une idée reçue, et la fiscalité s'allège avec le temps. Après huit ans de détention, les gains rachetés bénéficient chaque année d'un abattement de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple.
À l'intérieur du contrat, votre épargne se répartit entre le fonds en euros, dont le capital est garanti par l'assureur, et des supports en unités de compte, plus dynamiques mais dont la valeur fluctue à la hausse comme à la baisse, sans garantie du capital. La bonne répartition n'est pas la même à 30 ans et à 60 ans, ni pour un projet à 5 ans et une transmission.
L'assurance vie est aussi un outil de transmission : les capitaux versés avant 70 ans sont transmis hors succession à hauteur de 152 500 euros par bénéficiaire désigné. La clause bénéficiaire, souvent remplie à la va-vite, mérite d'être relue à chaque étape de vie.
En tant que courtier en assurances, nous comparons les contrats de plusieurs compagnies : frais d'entrée, frais de gestion, qualité du fonds en euros, choix de supports. Deux contrats d'apparence identique peuvent diverger de dizaines de milliers d'euros sur vingt ans, uniquement par les frais.
Mon accompagnement
Je vous aide à choisir le contrat adapté, à définir votre allocation entre fonds en euros et unités de compte, et à optimiser la clause bénéficiaire pour la transmission. Un suivi régulier pour ajuster votre stratégie dans le temps.
Questions fréquentes
Mon argent est-il bloqué huit ans ?
Le fonds en euros est-il garanti ?
Que devient le contrat en cas de décès ?
Un contrat d'assurance vie se pilote dans la durée, pas le jour de la souscription. Le cabinet est installé à Échirolles, aux portes de Grenoble : les versements, la clause bénéficiaire et le suivi du contrat se traitent d'une année sur l'autre avec le même interlocuteur, au cabinet, en visio ou par téléphone.